風險自查,我的海外賬戶使用是否規范?

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發表時間:2023-09-06 14:25作者:一帆君來源:一帆財稅網址:http://www.jiaxuanren.com/

近期有些客戶遇到關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查,無法配合提供銀行所需要的資料進行解釋的問題,來咨詢我們該怎么辦?

從事外貿業務的客戶的銀行賬戶一般是兩種方式。
一種是開通了國內銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿易往來。
一種是通過海外離岸公司(如BVI、馬紹爾、塞舌爾、香港等),在香港的銀行開設離岸賬戶從事貿易業務,直接將利潤截留一部分放在海外。
在當前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大環境下,這些離岸賬戶都成了重點關注審查對象。
因為早期一直使用得很順利,很多客戶已經習慣了過往的賬戶使用方式。當收到銀行的盡職調查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件,如合同、發票、提單等文件時,客戶就很被動了,因為有些賬目確實是無法提供文件進行解釋的,有些需要解釋的賬目涉及金額比較大,無法提供文件就會造成了賬戶被凍結及關停的后果,嚴重影響了海外業務。



根據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通,總結如下注意事項供參照
1、避免賬戶資金快進快出,整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項,當天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上,并且不要同筆金額匯出。
2、避免接收敏感國家(地區)或被經濟制裁的國家(地區)的資金。如有,需提前告知,跟銀行客戶經理進行溝通,確認后再操作。
3、避免多行業、跨行業交易。例如經營服裝, 可同時經營皮帶、紐扣等周邊產品;但如果同時經營服裝、家具、手機和五金等, 銀行會質疑其合理性。建議每一個行業開一間專業公司獨立運作。
4、公司賬戶與個人賬戶交易,無論銀行或稅局,都有可能會提出疑問,需要給出合理的解釋。
5、保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額,如條件允許,建議適當選擇一些理財產品。
6、保持賬戶使用的活躍度,避免超過 1 個月以上不登陸網上銀行。建議每月都有合理的往來交易。
7、銀行開戶時會填寫KYC信息表格,上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠,如有成倍超出,建議提前告知銀行客戶經理,準備好相應文件,做好解釋說明。
8、針對銀行賬戶里每筆進出賬,尤其是大額資金進出時,銀行很可能要求提供業務文件證明,需整理并保存好相關文件,例如合同、發票、提單等,務必要保留好電子文檔,以備后用。
9、若有通訊地址/聯系方式變更,及時聯系銀行更新,以免錯失銀行通知。
10、若收到銀行的調查表格,需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。
建議:
—不管目前賬戶使用是否出現問題,都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正;
—建議常備2個以上海外賬戶,以備不時之需。
對于海外離岸賬戶被凍結,新開戶還存在疑問,可以咨詢小編。





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